Question: 올해초에 크레딧 교정을 해준다는 한 업체에 일을 맡겼습니다. 4개월쯤 후에 연락을 해보니 문을 닫고 연락이 안되는 상황입니다. 차로 새로 사야하고 주택 모기지를 얻을 계획이 있는데 문제들이 여전히 많이 남아있습니다. 콜렉션과 자동차 차압(Repo)등의 기록이 크레딧 리포트에서 아직 보입니다. 다시 교정을 진행하면 문제 해결이 가능할까요? 현실적이고 진솔한 조언과 해결책을 부탁합니다. 

Answer: 질문을 주신 분처럼, 크레딧 교정을 맡겼다가 이같은 낭패를 보는 분들을 종종 목격하게 됩니다. 아무래도 이 분야는 고객이 원하는 결과물을 만들어내지 못하면 해당 업체가 버텨내기 어려운 특성 때문일 것입니다. 한 두번은 고객을 속일 수 있습니다. 그러나 실력이 일천하고 고객을 만족시키지 못하면 주로 평판(Reputation)을 통해 비지니스를 수행하는 특성상 지속적인 업무가 불가능하게 됩니다.

이분이 궁금하시는 대목은 병원의 진료 프로세스를 연상해보면 쉽게 답을 얻을 수있습니다. 병원에 가서 진단을 받은 후 어떤 내과적 문제가 발견되면 이를 수술을 통해 해결하는 경우가 있습니다. 만일 능력과 경험이 부족한 의사, 혹은 자격증도 없는 돌팔이의사가 이 수술을 진행한다면 오히려 문제를 악화시킬 수도 있을 것입니다. 이런 상태에서 다른 의사가 다시 수술을 한다면 성공 확률은 첫 시도에 비해 낮아지겠지요.

크레딧 교정의 프로세스도 이와 매우 유사합니다. 전문지식과 경험이 부족한 업체가 단순히 관련 서적에서 쉽게 찾을 수있는 수준의 Dispute(이의 제기)을 진행할 경우 이런 결과를 초래할 가능성이 매우 높습니다. 일부 케이스들은 현재의 상황(Status)을 면밀하게 파악하지 않은채 잘못 건드리면(Wrong Dispute) 해당 케이스가 Verify(확정)되어 다시 교정작업을 진행해도 문제 해결이 쉽지 않은 경우도 있습니다.

“몇백불만 내면 다 해결해준다”는 시중의 잡지, 인터넷 광고를 보고 크레딧 교정을 의뢰하는 경우가 많다고 합니다. 이같은 대다수 서비스들은 관련 서적에서 쉽게 찾을 수 있는 Dispute Template Letter(이의제기 기본양식)에서 이름과 주소 정도만 바꾸고 정해진 순서에 따라 Credit Bureau에 편지를 보내는 방식으로 진행되는 것으로 알려지고 있습니다. 이 과정에서 섣불리 어떤 특정한 케이스에 손을 대면 그 문제는 해결하기가 더욱 어려워지는 사태가 발생하게 되는 것입니다.

 

크레딧 교정은 크레딧 뷰로는 물론 채권자(Original Creditor), 콜렉션회사 등과 벌이는 ‘다중(Multi)적인 법적 싸움”입니다. 때로는 원채권자(은행, 크레딧 카드회사) 또는 콜렉션 회사와의 협상(Settle)을 통해 채무액을 대폭 깍아서 문제를 해결해야 하는 경우도 있고, 법원(Court)에 직접 가서 JUDGMENT을 풀어야 하는 상황도 발생합니다. 헌데 “몇백불이면 다 된다”는 약속은 매우 현실성이 떨어져 보입니다.

크레딧 교정은 충분한 능력과 자격을 갖춘 전문가 집단의 도움을 받아야 하는 쉽지 않은 과정입니다. 단순히 “비용 부담이 적다”는 이유만으로 어떤 서비스를 선택하면 비용은 물론 시간의 낭비와 회복하기 어려운 결과를 초래할 수도 있습니다. 저희 고객중에 이같은 피해를 입은 분들이 적지 않아서 드리는 말씀이기도 합니다. 한번의 선택이 10년의 성패를 결정하게 됩니다. 물론 한번 실패한 후에도 다시 시작할 수 있지만, 약간 더 그 과정이 어려워질 수 있다는 점도 첨언합니다.

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